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澳门威尼斯人电子游艺:代表“开药方”破解小微企业融资难融资贵问题:加快建立多层次风险分担机制

时间:2018/3/19 22:42:42  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:黄达昌吴列进  今年的政府工作报告提出,要引导资金更多投向小微企业、“三农”和贫困地区,更好服务实体经济。规范发展地方性中小金融机构,着力解决小微企业融资难、融资贵问题。小微企业“融资难、融资贵”问题由来已久,也被称为是一项世界性难题,如何从根本上打破这一制约小微企业发展的关键瓶...

澳门威尼斯人电子游艺:代表“开药方”破解小微企业融资难融资贵问题:加快建立多层次风险分担机制

黄达昌

澳门威尼斯人电子游艺:代表“开药方”破解小微企业融资难融资贵问题:加快建立多层次风险分担机制

吴列进

  今年的政府工作报告提出,要引导资金更多投向小微企业、“三农”和贫困地区,更好服务实体经济。规范发展地方性中小金融机构,着力解决小微企业融资难、融资贵问题。小微企业“融资难、融资贵”问题由来已久,也被称为是一项世界性难题,如何从根本上打破这一制约小微企业发展的关键瓶颈,真正纾解小微企业融资难题?

  近日,全国人大代表、广东中盈盛达融资担保投资股份有限公司董事长吴列进,全国人大代表、江门市工商联副主席、广东千色花化工有限公司董事长黄达昌接受南方日报专访,剖析问题根源,提出解决路径。他们建议要加快建立多层次风险分担机制,形成多方参与、利益共享、风险共担的扶持体系,引导更多社会资本参与小微企业融资,为小微企业发展撑起一片“金融蓝天”。

  ●南方网全媒体特派记者 骆骁骅 陈彧

  大部分信贷仍流入大型企业

  目前小微企业融资现状如何?据吴列进、黄达昌介绍,一般的小微企业,主要通过银行、民营小额贷款公司、私人借贷等方式进行融资。虽然近年来各级政府高度重视小微企业融资问题,出台了不少扶持政策,但由于小微企业融资本身的特殊性,导致一些体制机制性问题仍未完全解决,融资难、融资贵问题仍然普遍存在。

  在他们看来,小微企业融资难、融资贵问题主要存在于融资需求大、融资利息成本高、容易和低成本的融资渠道少等多方面。

  “近年来在政府的推动下,银行和资本市场对小微企业提供的融资服务有了一定的改善,但还有很大的空间,很多小微企业仍然难以得到融资支持。像我身边的案例有很多,不少认识的企业负责人都向我倾诉过融资难。”黄达昌解释说,由于市场资金的逐利性,当前大部分优质贷款仍然被投放到大型企业或者被认为风险相对较低的项目和渠道,即使资金投向小微企业,成本也相当高。

  黄达昌透露,特别是在银行方面,大部分信贷额度被投放到上市公司、大型企业、大型房地产开发商、住房按揭业务等客户,而真正需要流动资金的小微企业却被认为风险较高而得不到融资投放。另一方面,民营小额贷款公司、私人借贷虽然门槛不高,但是利率比较高,一些小微企业为了资金周转,不得不花费较高的利率成本寻找民间融资。

  融资担保被认为是破解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题的重要手段和关键环节,也是近年来国家和地方政府缓解小微企业和“三农”融资难题、支持实体经济转型升级的重要抓手。但在吴列进看来,近年来由于发展环境的转变,不少融资担保机构在为小微企业贷款提供担保时也面临着“心有余而力不足”的现象。

  具体而言,吴列进表示,各地融资担保机构在解决小微企业融资难问题时主要遇到两种挑战。一方面是受主要信贷渠道收紧、合作门槛提升,大部分担保机构与银行合作不顺畅,担保业务规模萎缩,担保机构积极性受挫;另一方面,受企业系统性风险加大影响,融资担保机构的风险压力也逐步上升。

  加快组建信用共享平台

  如何从政策设计上推动优化融资环境,为小微企业融资多开便利之门?

  黄达昌表示,这些年政府推出了多项改善小微企业融资的政策,并取得了显著效果,让小微企业融资困难的问题得到了较大的改善。“比如江门市政府推出的‘政银保’、蓬江区政府推导的‘助保贷’,都是直接帮扶小微企业的融资服务,也取得了一定的效果。”对此,他进一步建议,政府应该对银行以及其他金融机构进行更多的引导,让他们敢贷敢担风险,进一步提升对小微企业的融资资金投放力度,真正帮到急需资金的小微企业。

  对于小贷公司、担保公司、典当行等民营金融机构,黄达昌建议,可以加快联合组建信用共享平台,将客户借贷还贷信息及时上传到人民银行征信系统,形成良好的信贷监督网络,对小微企业进行更完善的信贷监控。通过这种方式规范借贷行为秩序,创造良好的借贷市场环境,也让资质良好的小微企业能得到更多的融资便利。

  黄达昌还提醒要更加重视解决普惠金融资源分布不平衡不充分的问题。“目前江门、粤东西北的金融业,与深圳、广州这些大城市相比还是相对落后,导致很多小微企业融资渠道非常局限。如果能够引导大城市的融资渠道和产品前来布局落地,将会吸引更多资金投放到落后地区的小微企业,有助于扶持当地实体经济发展。”

  鼓励银行实质分担贷款风险

  今年的政府工作报告提出要“设立国家融资担保基金”,这让吴列进感到很兴奋,认为这是缓解小微企业融资难的“关键一招”,“这也是融资担保行业呼吁多年的善果”。

  “目前银行在贷款方面比较强势,小微企业贷款的风险基本由担保公司承担,国家融资担保基金建立后,有望建立三方合作机制,推动银行分担部分风险,既有利于小微企业获得更多低息贷款、降低融资成本,也让担保公司更有余力提供更多低担保费的融资服务。”吴列进说。

  在国家融资担保基金建立后,吴列进建议,可逐步推动有条件的省、市、县/区政府设立地方担保基金,鼓励优质、有意愿、有条件的全国性商业银行、再担保机构、担保机构共同出资参与,由此构建起国家和各级地方担保基金联动、社会资本共同参与的多层次风险共担机制。

  吴列进认为,“政银担”风险分担机制建立后,可为符合监管条件的优质担保机构提供增信服务,鼓励银行在与基金支持的担保机构合作时降低门槛、提高审批效率,建立良性可持续的银行和担保机构业务合作关系。

  此外,吴列进解释说,在小微企业和“三农”业务担保贷款发生风险时,担保基金还可给予一定比例的补偿,鼓励融资担保机构在风险可控的前提下,加大对小微企业和“三农”的支持力度,扩大业务规模。

  在进一步推动银行业金融机构参与实质分担风险方面,吴列进建议,融资担保基金在顶层设计时可明确银行需承担一定比例的风险责任。“银行业的主管部门也要给银行参与分险项目的风险容忍度,建立风险缓释机制,鼓励银行与担保机构加大合作。”


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